Le rachat de crédit ou regroupement de crédits représente une opération financière assez facile. Elle va permettre à l’emprunteur de bénéficier un nouveau et seul crédit remboursable. Celui-ci s’effectue sur une durée unique. En outre, la mensualité du prêt est fixée d’avance en fonction de paramètres bien définis.
Creatis est reconnu à l’heure actuelle comme étant un spécialiste de tels rachats. Afin de mieux connaître le mécanisme en vue d’une éventuelle demande, vous êtes invité à poursuivre la lecture. Comme cela, vous pouvez prendre une décision bien fondée et en bonne connaissance de cause.
- La Banque Creatis et Ses Rachats de Crédits
- À Vous de Choisir Votre Rachat de Crédits Creatis
- Comment Souscrire pour un Rachat de Crédit Auprès de Creatis ?
- Le Montant du rachat De Crédits Creatis
- Pour Entrer en Contact avec Creatis
- Conclusion
La Banque Creatis et Ses Rachats de Crédits
Creatis s’occupe du rachat de crédits depuis plus d’une trentaine d’années. De ce fait, elle est considérée comme une véritable solution pour un accompagnement financier. La banque compte actuellement plus de 100 000 clients avec plus de 250 partenaires à ses côtés.
La Banque Creatis est devenue experte dans le domaine du rachat de crédits. Elle démarra en 1988 en tant que Société Anonyme à conseil d’administration au capital de 52 900 000 €. Plus tard, elle se transforme en une filiale à 100% de Cofidis Group.
À cet effet, elle vend et gère à distance divers produits financiers. Ainsi, Creatis offre à sa clientèle des crédits à la consommation, des solutions de paiement, des comptes courants et épargne. En outre, elle est plutôt bien connue pour ses services bancaires en ligne et le rachat de crédits.
Avec un rachat de crédits de plusieurs crédits avec Creatis, facilement vous obtenez un prêt unique et une seule mensualité. En supplément, il vous est offert une durée de remboursement adaptée à votre situation financière.
Le Rachat De Crédits et sa Signification
Le rachat de crédits consiste en une opération qui facilite le rassemblement de plusieurs emprunts et autres dettes en un seul prêt. De ce fait, le bénéficiaire obtient une mensualité unique et réduite pour son remboursement. En plus, il va accéder à une durée globale de remboursement plus longue.
Une telle opportunité permet donc de récupérer plus de souplesse et de liberté dans la gestion des comptes. Par conséquent, le regroupement des crédits est hautement recommandé pour les cas d’emprunts multiples. Auprès de Creatis, le rachat de crédits intègre aussi bien les crédits à la consommation que les crédits immobiliers.
D’une manière générale, Creatis offre une opération financière plutôt ouverte et facile pour une éventuelle soumission. Ainsi, toutes les personnes qui veulent avoir une situation améliorée pour leurs endettements sont les bienvenues. Dans la pratique, le rachat va simplifier au mieux la vie de tous les jours pour pouvoir envisager l’avenir dans la sérénité.
À Vous de Choisir Votre Rachat de Crédits Creatis
Creatis offre 4 types de rachat de crédits. Le rachat de crédits Conso s’adresse à l’emprunteur-locataire ou propriétaire particulier. Il est tout à fait personnalisable pour regrouper tous les crédits en cours. Le montant du prêt octroyé va de 7 500 € jusqu’à 200 000 €.
Le rachat de crédits Hypo s’adapte parfaitement aux propriétaires d’un bien immobilier ou en cours de remboursement de prêt immobilier. Avec un taux fixe, il est offert un crédit unique de 50 000 € à 400 000 €. De ce fait, le bénéficiaire va disposer d’une mensualité pour un budget mieux organisé pour une durée de 25 ans.
Pour le rachat de crédits Projets, il sert surtout à concrétiser un projet gêné par un taux d’endettement assez important. Le prêt est personnalisable, car il vous offre la liberté de choisir pour être bien organisé au quotidien. Vous obtenez ainsi un rachat de crédits jusqu’à 200 000 € et d’un prêt de 50 000 € pour financer le projet.
Enfin, le rachat de crédits Immo est réservé aux propriétaires titulaires d’un prêt immobilier en cours et âgés de 18 à 90 ans au terme du projet. Un crédit unique à taux fixe de 80 000 € à 500 000 € est prévu pour une durée échelonnée de 10 à 25 ans. Un financement supplémentaire de 75 000 € peut être alloué à un nouveau projet.
Et Qui Sont Éligibles ?
Le statut marital ou familial n’a aucun impact sur la demande de rachat de crédit Creatis. Ainsi, pour un seul crédit et une seule mensualité, vous pouvez postuler que vous êtes en post ou pré-union. En outre, l’éligibilité n’est liée à aucun exercice d’une activité professionnelle.
Pour le regroupement de crédits immobilier, la part des créances immobilières rachetées doit représenter plus de 60% du montant du rachat. En effet, si un tel achat se trouve inférieur à 60 %, il sera mis en place un rachat de crédit à la consommation. Seulement, il faut se rappeler que le taux d’un rachat de crédit Immo présente un taux plus intéressant.
Quant à un rachat de crédits Conso, il est à considérer comme une opération bancaire à part entière. De ce fait, il permet de regrouper les différents types de prêts à la consommation. Il s’agit entre autres de crédits renouvelables, prêts pour l’achat d’un bien ou des prêts travaux.
Comment Souscrire pour un Rachat de Crédit Auprès de Creatis ?
La réussite d’une demande de rachat de crédits Creatis est fonction de la situation de l’emprunteur. C’est tout à fait normal, car tout organisme prêteur doit s’assurer de la capacité financière de celui-ci. Ainsi, l’étude de son dossier constitue une étape importante.
Certaines pièces justificatives sont demandées à tout demandeur, car elles sont indispensables pour la constitution du dossier. En plus, la rapidité de l’acceptation de demande exige qu’elles soient complètes et honnêtes. Plus votre dossier est rapide, plus votre dossier est traité.
Celui-ci comprend en priorité les pièces d’identité comme la photocopie d’une pièce d’identité ou d’un passeport en cours de validité. Ensuite, il y a les justificatifs de revenus et charges. Cela se rapporte surtout aux bulletins de salaire, bulletins de pension, et éventuellement un justificatif de la Caisse d’Allocations familiales.
Enfin, des justificatifs de prêts et documents bancaires sont exigés. Ils justifient les crédits et les prêts nécessaires pour l’opération de rachat de crédits comme les tableaux d’amortissement des prêts personnels et des crédits en cours. Un justificatif de domicile de moins de 3 mois complète le dossier.
Une Mesure à Prendre
Pour une parfaite souscription en vue de votre contrat de crédit, Creatis vous propose une assurance. En effet, celle-ci va vous permettre de bénéficier d’une éventuelle prise en charge de vos remboursements. Cela concerne les mensualités de votre prêt.
Cette assurance est facultative et vous êtes libre de la refuser. Toutefois, elle est vivement recommandée. Effectivement, elle peut vous protéger contre certains risques.
Il s’agit tout particulièrement du décès, de la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ou d’une Incapacité Temporaire Total de Travail (TT). L’assurance peut également être renforcée par celle relative à la perte d’emploi.
Le Montant du rachat De Crédits Creatis
Le montant du prêt Creatis que vous pouvez obtenir dépend d’un certain nombre de paramètres. Avant tout, cela se rapporte à votre capacité de remboursement actuelle et de vos revenus. Ensuite, votre situation professionnelle sera prise en compte en tant que locataire, propriétaire ou détenteur d’un crédit immobilier en cours.
Le montant de l’ensemble des crédits contractés et des dettes à racheter est capital pour une prise de décision éventuelle. À partir de tout ceci va s’appliquer les normes en vigueur de Creatis.
Une Simulation de Rachat en Ligne
Une simulation de rachat de crédits gratuite, en ligne et sans engagement vous est offerte. C’est simple et rapide. Elle vous donne des indications sur le montant estimé du prêt que vous pourrez obtenir.
Ensuite, elle vous donne une approximation des mensualités et de la durée du prêt. Pour cela, vous aurez à fournir les informations essentielles vous concernant. Cela va permettre avec précision à la banque de vous connaître mieux et d’évaluer en conséquence le montant total de vos crédits.
Le résultat de votre simulation vous sera envoyé à l’adresse que vous avez communiquée. Creatis vous propose un premier aperçu du montant de votre future mensualité. Après, vous pouvez moduler la durée ou le nombre de mensualités afin que le tout s’adapte à votre projet.
Les Coûts du Crédit de Creatis
Les coûts pour un rachat de crédit sont matérialisés par le TAEG. Il comprend l’ensemble de tous les frais supportés par l’emprunteur. Ceux-ci couvrent toute la durée du prêt.
Ainsi, le TAEG est utilisé par Creatis pour calculer les intérêts du prêt bancaire. À ceux-ci s’ajoutent les frais de dossiers, les frais ou dus à des intermédiaires et les assurances facultatives. Par exemple, le rachat de crédits Conso impose un TAEG de 3,91% à 4,96% pour une durée de 84 à 180 mois.
Le rachat de crédits Hypo vous offre une durée de prêt allant de 120 à 300 mois. Le TAEG appliqué est de 3,47% à 4,35%. Quant au rachat de crédits Projets, le TAEG est de 3,91% à 4,80% pour une durée de 84 à 180 mois.
Pour Entrer en Contact avec Creatis
Pour votre demande de prêt de rachat de crédits, vous pouvez la faire par téléphone en appelant le 0 825 058 048. C’est faisable du lundi au vendredi de 8h 30 à 18h 30. Vous pouvez également prendre rendez-vous avec un conseiller ou se rendre directement à une agence à Lille ou à Lens.
Vous pouvez aussi contacter des conseillers pour une question ou pour un besoin d’un conseil. Vous laissez juste un message et vos coordonnées.
Il est possible de le faire via le tchat, lequel est disponible sur certaines pages du site. C’est ouvert du lundi au vendredi de 8h à 19h 30 et le samedi de 8h 30 à 13h. Pour ceux qui sont déjà clients Creatis, ils peuvent prendre rendez-vous dans leur Espace client.
Les Autres Contacts Utiles
Le siège social de Creatis se trouve 61 avenue Halley, Parc de la Haute Borne, 59650 Villeneuve-d’Ascq. Pour les réclamations éventuelles, elles sont à adresser au Service consommateur Creatis-59080 Lille Cedex 9. Si le litige persiste, vous êtes conseillé de saisir le médiateur Creatis, 63 avenue Antoine Pardon, 69160 Tassin-la-Demi-Lune.
Pour tous les autres renseignements, Creatis reste toujours disponible. Elle peut vous accompagner gratuitement dans votre équilibre financier. En outre, elle vise encore à vous offrir un rachat de crédits avec le taux le plus convenable à votre situation.
À cet effet, utilisez le contact par téléphone au 03 28 09 45 16 pour un appel non surtaxé. Vous pouvez aussi recourir au formulaire de contact.
Conclusion
Un rachat de vos crédits auprès de Creatis est facile et simple. Tout s’effectue en ligne avec des professionnels à vos côtés du début à la fin du prêt. En plus, vous n’avez pas besoin de changer de banque.
Toutefois, un crédit vous engage et il doit être remboursé. Vous aurez donc à bien vérifier vos capacités de remboursement. C’est recommandé comme pour la lecture de votre contrat et des mentions légales avant de vous engager.