Ces dernières années, la société civile de placement immobilier (SCPI) est devenue une option d’investissement de plus en plus populaire en France. Cependant, un financement est souvent nécessaire pour acheter des parts de SCPI.
Dans cet article, nous expliquons comment demander un financement pour investir dans une SCPI. Nous aborderons également les modalités des prêts SCPI et les précautions à prendre avant de contracter un prêt SCPI.
Présentation de SCPI
Une société civile de placement immobilier (SCPI) est une structure destinée à réunir des associés autour d’un grand projet immobilier. Investir dans une SCPI, signifie de placer son argent dans une société dont l’objet est d’acquérir un portefeuille d’immeubles éligibles et dont la gestion permet de réaliser des bénéfices.
Objectifs des SCPI
Les SCPI poursuivent trois objectifs principaux. Ils visent dans un premier temps à faire bénéficier tous les épargnants de tous les avantages de l’investissement immobilier.
Dans un deuxième temps, ils ont pour objectif de distribuer un revenu stable et régulier, notamment pour compléter les revenus de la retraite.
Dans un troisième temps, ils visent à assurer des investissements sûrs à moyen et long terme dans un cadre réglementaire clair.
Pourquoi choisir l’investissement dans les SCPI ?
Si vous envisagez vous lancer dans les SCPI, vous serez heureux de découvrir leurs innombrables avantages.
Les SCPI sont l’un des rares produits d’épargne à pouvoir être emprunté à crédit, ce qui réduit considérablement votre effort d’épargne en vous permettant de rembourser l’emprunt grâce à vos revenus de SCPI. Acheter des parts de SCPI, c’est investir dans des dizaines de biens immobiliers répartis dans les grandes villes françaises ou européennes. Cette concentration assure un bon divertissement de votre investissement.
Sécuriser des revenus immédiats, préparer sa retraite, créer des fonds de crédit, réduire ses impôts, protéger sa famille ou transmettre son patrimoine sont quelques autres des avantages de l’investissement dans les SCPI. Vous avez également la possibilité de revendre des parts spécifiques en cas de besoin.
Inconvenients des SCPI
Investir dans un bien immobilier en SCPI, comme tout autre investissement, comporte des risques. Il est conseillé à l’investisseur de prendre en compte plusieurs paramètres afin de garantir la sécurité de son investissement.
Le risque de perte en capital est le plus accru. Investir dans une SCPI n’est pas garanti et n’assure ni revenu ni liquidité. De plus, les SCPI sont influencées par le marché immobilier. La fonction des prix de l’immobilier peut entraîner une baisse de la valeur des parts.
Il faut aussi vérifier les agréments en vigueurs d’une société avant d’y investir son argent. Il est essentiel de prendre en compte le risque automatique de sous-performance en raison de l’insuffisance des revenus locatifs.
Présentation du prêt SCPI
La plupart des investisseurs utilisent leurs épargnes existantes pour acheter des parts de SCPI. Toutefois, d’autres préfèrent acheter des SCPI à crédit pour profiter de l’effet de levier, alors que les taux d’emprunt sont extrêmement bas.
Définition du prêt SCPI
L’un des moyens les plus efficaces d’investir dans ces SCPI est de recourir à un prêt SCPI.
Le prêt SCPI consiste à emprunter de l’argent à une banque pour financer l’achat de parts de SCPI. L’investisseur doit rembourser cet emprunt sur une période plus ou moins longue, en fonction de l’accord passé avec la banque prêteuse.
Pourquoi faire un prêt SCPI ?
Acquérir des SCPI par le biais d’un prêt bancaire est très judicieux pour les emprunteurs. En effet, investir dans des SCPI par le biais d’un prêt leur permet de se constituer un patrimoine immobilier avec des flux mensuels simples.
Les investissements immobiliers réalisés sous forme de prêt présentent des avantages fiscaux particuliers pour l’investisseur. L’investisseur peut réduire le montant de ses revenus fonciers imposables en déduisant les intérêts de l’emprunt.
Par exemple, un investisseur qui perçoit un loyer de 15 000 euros et doit payer 3 000 euros d’intérêts d’emprunt ne devra déclarer que 12 000 euros. L’imposition de l’opération est ainsi optimisée.
Type de prêt SCPI
Deux types de prêts SCPI peuvent être envisagés.
Le prêt immobilier amortissable : c’est la solution la plus classique. Elle s’apparente à un crédit immobilier classique utilisé lors d’un investissement immobilier. En d’autres termes, le prêt est remboursé par des mensualités comprenant le capital, les intérêts d’emprunt et les divers frais ;
Le prêt hypothécaire à terme : ce type de prêt est structuré différemment. Dans ce cas, les mensualités ne comprennent que les intérêts du prêt. Les fonds empruntés sont remboursés à la fin du prêt. Cela signifie que les mensualités peuvent être couvertes par les revenus locatifs.
Modalités et détails du prêt SCPI
En général, un prêt SCPI est une option de financement pour les investissements SCPI. Cependant, il est important d’examiner attentivement les conditions du prêt et les coûts qu’il implique avant de prendre une décision.
Le montant du prêt dépend de plusieurs facteurs, notamment la capacité de remboursement de l’emprunteur, la valeur de l’investissement, le taux d’intérêt et la durée du prêt. En règle générale, les prêts SCPI couvrent entre 60 % et 80 % de la valeur de l’investissement.
Plus d’informations
Le taux d’intérêt d’un prêt SCPI varie en fonction de l’institution financière et des conditions du marché. La durée du prêt peut varier en fonction du prêteur et des conditions du marché.
Pour garantir le prêt, l’institution financière peut exiger que l’investissement en SCPI soit mis en gage. Cela signifie qu’en cas de défaillance de l’emprunteur, le prêteur peut saisir la garantie et vendre le placement en SCPI pour récupérer l’argent emprunté.
L’emprunteur doit rembourser le prêt selon les modalités convenues avec le prêteur.Les prêts SCPI peuvent avoir des coûts associés tels que les frais de notaire, les frais de signature du contrat et l’assurance. Il est important de connaître ces coûts avant de demander un prêt.
Comment faire la demande du prêt SCPI
Pour investir en SCPI, toute demande de financement bancaire doit être bien préparée et présentée. Votre dossier doit permettre au banquier d’avoir une vue d’ensemble de votre profil et vous devez veiller à présenter toutes les preuves de votre situation financière et patrimoniale.
Vous pouvez faire votre recherche en utilisant un moteur de recherche en ligne ou en vous rendant en personne dans une agence bancaire ou un établissement financier. Vous pouvez également vous adresser à un courtier en hypothèques pour obtenir des conseils professionnels.
Renseignez-vous sur les conditions des prêts proposés. Assurez-vous de connaître les modalités de remboursement, les taux d’intérêt, les frais et les coûts associés au prêt.
Plus d’informations
Si vous décidez de poursuivre votre demande de prêt, vous devez soumettre les documents exigés par votre institution financière.
Ces documents peuvent varier d’un établissement à l’autre, mais comprennent généralement une copie de votre pièce d’identité, des documents attestant de votre dernière adresse, une preuve de vos revenus, une liste de vos avoirs et de vos dettes actuels.
Après avoir soumis votre demande, vous devez attendre que le prêteur vérifie votre solvabilité et évalue votre capacité à rembourser le prêt.
Conseils pour un choix de prêts SCPI
Si votre demande est acceptée, le prêteur vous enverra une offre de prêt officielle. Cette offre contient les conditions du prêt, telles que le montant du prêt, le taux d’intérêt, la durée, les frais et les charges. Vous devez l’examiner attentivement avant d’accepter l’offre de prêt. Si vous avez des questions ou des inquiétudes, vous pouvez contacter le prêteur pour obtenir des éclaircissements.
Si vous décidez d’accepter une offre de prêt, vous devrez signer un contrat et soumettre les documents requis par l’institution financière pour compléter la demande de prêt.
N’oubliez pas qu’il est important de comparer les offres de différents établissements financiers avant d’opter pour une offre de prêt particulière. Il est également important de lire attentivement les conditions du prêt avant de prendre un engagement financier.
Points pris en compte par les banquiers pour les prêts SCPI
Dans le cadre d’un financement par crédit, le banquier est attentif à votre taux d’endettement. Il est recommandé de ne pas dépasser le seuil important de 33 % du taux d’endettement.
Il est aussi attentif à la propriété ou la non-propriété de la résidence principale : ce point peut jouer en faveur de l’investisseur et lui faire bénéficier d’un meilleur taux d’emprunt.
L’apport personnel est aussi un point important : en fonction du montant de l’apport personnel, les conditions de prêts SCPI offertes par la banque sont plus ou moins favorables.
Les informations pour contacter une société SCPI
Pour contacter la société SCPI de votre choix, voici quelques informations utiles comme le nom de l’entreprise. Il figure dans la documentation de la SCPI et sur les sites d’information de la SCPI. Chaque société civile de placement immobilier dispose d’un site internet sur lequel elle présente ses produits et services. Vous pouvez contacter la société de gestion via le formulaire de contact de son site web.
Le numéro de téléphone de la SCPI est généralement indiqué sur le site internet de la SCPI et/ou dans la documentation de la SCPI. Certaines sociétés de gestion de SCPI sont présentes sur les réseaux sociaux tels que Twitter, LinkedIn ou Facebook où vous pouvez les contacter.
Exemple :
À titre d’exemple, nous allons prendre la SCPI PERIAL Asset Management. Voici l’ensemble des informations nécessaires pour entrer en contact avec cette société. Le nom est de la SCPI est PERIAL Asset Management et leur site web est accessible grâce au lien : https://www.perial.com/.
Leur numéro de téléphone est +33 (0)1 44 77 54 00. Ils sont localisés à PERIAL Asset Management, 21 Rue de la Paix, 75002 Paris, France. Pour suivre cette SCPI sur les réseaux sociaux, vous pouvez cliquer sur les liens suivants : https://www.linkedin.com/company/perial et https://twitter.com/PerialAM.
Conclusion
En résumé, souscrire à un prêt pour investir dans les SCPI peut être une bonne affaire pour toutes personne qui est la quête d’une diversification. Il faut néanmoins prendre en compte ses inconvénients, car, tout investissement comporte de risques.
Nous vous recommandons de consulter les conditions générales du prêt de la banque avant d’y souscrire. Cela vous donnera un aperçu de ce dans quoi vous vous engagez. Vous pouvez également prendre le temps de comparer plusieurs offres de prêt afin de choisir le plus avantageux.