Les niveaux des taux des prêts immobiliers évoluent beaucoup au cours des ans. Ils subissent également des hausses ou des baisses suivant les régions et selon les banques ou organismes financiers.
Face à une telle situation, il s’avère difficile de cerner où se trouvent les meilleurs prêts immobiliers. Nous vous offrons donc les 5 meilleurs prêts immobiliers à partir de quelques critères bien définis. Si cela vous intéresse, vous êtes invité à poursuivre la lecture.
- Mieux Comprendre le Prêt Immobilier
- Faites Connaissance avec le Prêt Immobilier Modulimmo du Crédit Mutuel
- Faites Connaissance avec le Prêt Immobilier à Taux Fixe de la Société Générale
- Le Prêt Modulable ING Direct
- Le Crédit du Nord et son Prêt immobilier Libertimmo
- Le prêt Modulable à Taux Fixe CIC
- Conclusion
Mieux Comprendre le Prêt Immobilier
Le prêt ou crédit immobilier est un emprunt bancaire. Il est destiné plus spécialement à financer totalement ou partiellement des dépenses relatives à l’achat d’un bien immobilier.
Le prêt peut aussi concerner la construction du bien. Enfin, il peut être affecté à la réalisation des travaux sur celui-ci.
Évidemment, vous aurez à rembourser dans son intégralité la somme prêtée avec intérêts. Cette formule classique peut s’adapter à différentes variantes. L’une d’entre elles sera retenue afin d’identifier les 5 meilleurs prêts immobiliers.
Le Fonctionnement D’un Crédit Immobilier
En tant qu’emprunteur, vous devez prendre avec du sérieux la base de la tarification d’un prêt immobilier. Il s’agit du capital emprunté et du taux d’intérêt du crédit. Ces deux informations capitales vous permettent de connaître le montant des mensualités que vous aurez à rembourser.
La pratique a démontré que le prêt modulable est le plus connu parmi les crédits immobiliers. Vous y gagnez des avantages, car c’est le montant des mensualités qui sont modulables. En effet, vous pouvez le diminuer ou le faire monter.
Le crédit immobilier modulable est donc retenu comme celui figurant parmi les meilleurs. À cet effet, il vous sera présenté les 5 banques qui vont vous offrir les meilleurs prêts. Vous aurez un aperçu assez explicite pour que vous sachiez comment souscrire.
Faites Connaissance avec le Prêt Immobilier Modulimmo du Crédit Mutuel
Le prêt immobilier amortissable Modulimmo vous permet d’emprunter soit à taux fixe, soit à taux variable. Vous pouvez facilement demander la hausse ou la baisse de votre mensualité en cas de changement de revenu de votre part.
Le prêt Modulimmo peut être utilisé en vue d’une acquisition, une construction ou des travaux. Vous pouvez le cumuler avec un prêt à taux zéro (PTZ).
La durée octroyée peut aller jusqu’à 30 ans. Le Crédit Mutuel ne fixe pas de montant minimum ou maximum.
Modulimmo pour qui ?
Ce prêt immobilier convient parfaitement pour financer une première acquisition. Cela peut concerner une résidence principale ou secondaire. Il s’adapte aussi à la perfection pour un investissement locatif.
Pour faire une demande à votre prêt mobilier auprès du Crédit Mutuel, vous n’avez qu’à contacter la banque. Vous pouvez aussi remplir son formulaire.
Un conseiller du Crédit vous prendra en charge pour faire la simulation de votre prêt afin d’obtenir votre taux, le montant du crédit, la durée et les montants des remboursements.
Faites Connaissance avec le Prêt Immobilier à Taux Fixe de la Société Générale
Le Prêt Immobilier à taux fixe de la Société Générale est un prêt modulable avec un emprunt à taux fixe sur 30 ans maximum. Il permet d’acheter un appartement ou une maison ou investir dans l’immobilier.
Le prêt représente une solution de financement adaptée à vos revenus. En effet, vous disposez d’un report possible de 3 à 12 mois. Quant au remboursement anticipé partiel, il doit être au minimum de 10% du capital initial.
Les modalités de remboursement sont plutôt souples et modulables à la hausse ou à la baisse, sans frais en cours de crédit. Enfin, le taux reste fixe pendant toute la durée de votre emprunt.
Le montant du prêt peut couvrir jusqu’à 100% de votre projet immobilier. Quant à la durée du prêt, elle va de 3 à 30 ans.
Éligibilité et Souscription
Le prêt immobilier à taux fixe est accessible à toute personne détentrice d’un compte à vue à la banque et résident fiscal en France. Enfin, la demande de suscription doit recevoir l’acceptation du dossier par la Société Générale.
Une assurance emprunteur est obligatoire à hauteur de 100% du montant du crédit pour couvrir vos remboursements en cas de décès ou de perte d’autonomie. Le crédit peut toutefois être conditionné par la constitution de garanties telles que le cautionnement ou l’hypothèque.
La souscription se fait en prenant rendez-vous dans l’agence de votre choix juste avec quelques clics. La prise de rendez-vous en ligne n’est pas possible.
Le Prêt Modulable ING Direct
Le prêt immobilier d’ING Direct est un emprunt à taux fixe de 8 à 25 ans. Il se présente avec une modulation à la hausse et à la baisse, une fois par an. Le report total n’existe pas, car seul un report partiel des premières mensualités avec intérêts intercalaires est proposé.
ING Direct vous offre une franchise de 13 mois pour la modulation. Un allongement de durée du crédit d’un maximum de 10% de la durée initiale, sans dépasser 25 ans est également disponible. Enfin, le prêt est offert sans frais cachés.
Un Prêt Immobilier ING Direct à de Meilleures Conditions
Vous disposez d’un taux de 0,10% sur votre crédit immobilier si vous domiciliez vous revenus. Vous bénéficiez également de solides garanties d’assurance emprunteur. Ensuite, les frais de dossier sont fixes, quel que soit votre projet.
Le prêt immobilier de la banque en ligne ING Direct est ouvert à une personne physique capable juridiquement. En plus, elle doit être une résidente fiscale en France. Elle doit rechercher un prêt amortissable à taux fixe entre 80 000 € et 1 500 000 €, lequel ne peut être affecté à l’achat de terrain.
Pour votre souscription au prêt immobilier d’ING Direct, vous avez à remplir en ligne un formulaire, en moins de 10 minutes. Immédiatement, vous allez obtenir une offre concrète adaptée à vos besoins.
Le Crédit du Nord et son Prêt immobilier Libertimmo
Le prêt amortissable à taux fixe Libertimmo du crédit du Nord représente un financement pour tous vos projets immobiliers. Un bien neuf ou ancien, une construction, des travaux ou un terrain seul, le prêt Libertimmo est là.
L’emprunt est octroyé sur 25 ans maximum. Pour votre prêt modulable, vous pouvez bénéficier d’une modulation à la hausse jusqu’à 100% de l’échéance précédente et à la baisse aussi. Une augmentation de la durée du prêt d’un an maximum peut être obtenue.
Un report d’échéance de 12 ans maximum est prévu. Toutefois, un accroissement de la durée du prêt d’un ou 2 ans pour se produire en fonction de la durée initiale. Chaque report est égal à un mois.
Une franchise de 6 mois est accordée pour la modulation et le report. Elle peut être totale ou partielle pour que vous ne remboursiez que l’assurance et/ou les intérêts du prêt tant que vous n’avez pas emménagé.
Éligibilité et Souscription
Pour votre prêt immobilier, vous entrez en contact avec le Crédit du Nord. Ensuite, vous demandez à être contacté par un conseiller en prêt immobilier par téléphone au 0 810 126 166.
Parmi les documents exigés et qui doivent constituer votre dossier doivent avant tout comprendre deux derniers avis d’imposition et 3 bulletins de salaire. Le minimum de celui-ci est d’environ 1 300 € de revenus mensuels.
Une fois votre dossier complet, Crédit Nord va étudier votre dossier afin d’évaluer votre aptitude à emprunter. Le délai de réponse est de 15 jours environ. Vous recevrez votre offre de contrat de crédit immobilier par voie postale.
Le prêt Modulable à Taux Fixe CIC
Le prêt modulable à taux fixe CIC peut permettre d’assurer le financement de votre résidence principale, secondaire ou de réaliser un investissement locatif. Il représente la formule de prêt immobilier la plus utilisée chez CIC.
Par conséquent, cette banque vous permet facilement d’adapter vos mensualités à l’évolution de vos revenus. La durée de remboursement va jusqu’à 30 ans maximum.
La modulation s’effectue sans minimum ni maximum, en fonction de votre capacité d’emprunt. Vous pouvez aussi obtenir un allongement de la durée en cas de baisse de mensualités dans la limite de 2 ans par rapport à la date d’échéance initiale du prêt. Le report est également faisable pour 3 mois maximum.
Dans le cas d’un prêt modulable CIC, vous devez souscrire une assurance DC/PTIA/IT. Elle englobe le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie et incapacité de travail. L’assurance Perte d’emploi est, par contre, conseillée étant donné la durée du prêt.
Éligibilité et Souscription
Pour votre prêt, vous devez vous assurer que vous êtes finançable en passant par la simulation en ligne de CIC. Ensuite, votre apport personnel qui représente la somme que vous pouvez amener pour financer votre bien joue un rôle capital dans votre demande. Il va surtout permettre de financer en priorité les frais annexes du prêt.
En plus, vous ne devez pas aussi oublier que le taux d’endettement ne doit pas dépasser les 35%. C’est un critère capital pour votre dossier.
Pour la souscription, vous n’avez qu’à appeler le 0 800 00 48 88. C’est la voie la plus rapide.
Conclusion
Cette présentation vous offre la possibilité de faire votre choix parmi les 5 banques présentées. En termes de frais de dossier, c’est le Crédit Mutuel qui coûte la moins chère avec 150 €. Par contre, c’est le CIC qui offre le plus avec 1 500 €.
Attention souscrire à un crédit demande de le rembourser pleinement, veuillez donc lire les mentions légales avant de vous engager et être conscient du risque cela représente.
References
Taux fixe – Taux fixe — Wikipédia
Prêt immobilier – Credit Mutuel
Projets immobiliers – Crédit du Nord
ING Direct – Conditions du Prêt Immobilier & Crédit Immobilier · ING