À un moment de votre vie, il vous arrive d’avoir besoin de fonds, pour financer un projet, ou pour faire face à une urgence. Le recours à un prêt bancaire est alors une solution qui vient à propos. La Banque LCL en propose pour toutes les situations, et vous accompagne personnellement dans les procédures.
Quel prêt demander à la Banque LCL, et comment présenter votre dossier ? Découvrez ici tous les détails, afin de souscrire au crédit qui correspond à vos besoins.
- Les Prêts Proposés par la Banque LCL
- Les Caractéristiques du Prêt personnel à la Banque LCL
- Comment Simuler un Prêt Personnel à la Banque LCL ?
- Comment Demander un Prêt personnel à la Banque LCL ?
- Comment Contacter un Conseiller à la Banque LCL ?
- Conclusion
Les Prêts Proposés par la Banque LCL
À partir du moment où vous êtes majeur, vous êtes éligible à un prêt de la Banque LCL. L’établissement propose un prêt personnel, pour vos travaux d’aménagement ou décoration de votre maison. Il y a aussi le crédit automobile qui vous permet d’acheter un véhicule neuf ou d’occasion.
Le Crédit Auto s’adapte à vos besoins, que vous souhaitiez acquérir une voiture ou un bateau. Le Prêt Mobilité Verte est réservé à l’achat d’un véhicule électrique ou hybride. Il peut s’agir d’un vélo ou d’une voiture, neuve ou d’occasion.
La Banque LCL propose également la LOA (location avec option d’achat), pour vous donner une solution qui facilitera vos déplacements. Même les étudiants et les jeunes diplômés ont accès à des solutions de prêts, pour financer leurs études ou leur entrée dans la vie active.
Le prêt immobilier est destiné à financer vos projets d’acquisition d’une habitation, ou de la construction d’une maison. Pour vos travaux de rénovation, le même crédit est valable. Le montant dépend du projet. Évidemment, la banque va considérer votre capacité de remboursement, avant de vous accorder ce prêt.
Les Particularités du Prêt étudiant dans la Banque LCL
La Banque LCL accorde un prêt à 0% de taux pour les étudiants, pour un montant allant de 1 500 euros à 5 000 euros. Le remboursement s’effectue de 12 mois à 60 mois. Le montant dépend du projet, et sera accordé en présentant un dossier, et en discutant directement avec un conseiller.
Dans ce prêt, les mensualités sont fixées selon vos conditions financières. Le montant peut être débloqué dès le 15ème jour après l’accord. Le remboursement anticipé peut se faire en tout temps. Les conditions sont définies dans le contrat.
Les Caractéristiques du Prêt personnel à la Banque LCL
Le prêt personnel est destiné au financement d’un projet qui vous tient à cœur, sans que vous soyez obligé de justifier son utilisation. La Banque LCL propose ce prêt sous le nom de Solution Conso Budget. Cette formule vous permet d’emprunter de 3 000 euros à 75 000 euros.
La durée du contrat de prêt s’étend de 12 mois à 84 mois, selon le montant, et suivant votre capacité de remboursement. La Banque autorise le report de 2 échéances pendant un an, mais ces dernières ne doivent pas se suivre. En outre, vous avez la possibilité d’effectuer un remboursement anticipé, si vous le souhaitez.
Pour ce crédit, les frais de dossier représentent 1% du montant total, le minimum déduit est de 60 euros. Les fonds sont versés dans votre compte 15 jours après la signature du contrat. Sur votre demande, vous pouvez les recevoir dès le huitième jour.
Avec le prêt, LCL propose une assurance emprunteur. Cette option est indispensable pour assurer vos remboursements, en cas de décès ou d’une situation qui vous empêche d’honorer vos mensualités.
Comprendre le Délai de Rétractation
Après le délai légal de 14 jours de réflexion, vous avez encore droit à 30 jours pour revenir sur votre décision. Si jamais vous n’avez plus besoin du prêt, vous pouvez annuler le contrat. L’établissement n’exige pas de justificatif de votre part, à ce moment-là.
Si vous avez déjà utilisé une partie du montant, le remboursement se fera selon les taux fixés. Dans le cas où la somme n’a pas encore été touchée pendant cette période, les frais déduits vous seront remboursés.
Comment Simuler un Prêt Personnel à la Banque LCL ?
Avant de rencontrer un conseiller, pour présenter votre dossier, il faudra réaliser une simulation de votre prêt. Cela vous permet, à l’avance, de déterminer vos mensualités, et de savoir si le reste à vivre vous convient. Il vous sera d’abord demandé de préciser le type de projet que vous voulez réaliser.
Le système vous propose une durée de 12 mois par défaut. En entrant le montant souhaité, vous obtenez la valeur des mensualités correspondantes. Vous pouvez changer la durée, ce qui va entrainer un ajustement au niveau des mensualités.
Le simulateur affiche un TAEG fixe, avec le montant total du prêt, incluant les intérêts et les frais de dossier. Si vous optez pour une assurance emprunteur, vous avez déjà une idée du pourcentage de remboursement mensuel. Évidemment, cette option n’est pas obligatoire.
Vous pouvez modifier le montant du prêt et la durée, tant que vous n’obtenez pas des données adaptées à votre situation financière. Ce qui ne veut pas dire que la Banque vous accordera automatiquement ce prêt.
Réaliser une Simulation
Choisissez d’abord le type de projet, en cliquant sur l’onglet destiné à cet effet. Si vous avez besoin de 20 000 euros pour effectuer des travaux dans votre maison, saisissez ce chiffre dans le champ du montant. Pour un contrat de 24 mois, vous aurez à rembourser 869 euros par mois.
Le TAEG fixe est de 4,039% avec un taux débiteur fixe de 3%. Les frais de dossier s’élèvent à 200 euros, et les intérêts donnent un montant de 636,80 euros. Le montant total de votre contrat est donc de 20 836,80 euros.
L’assurance vous est proposée à un taux de 1,612%. Aux mensualités, il faudra ajouter le montant de 13,80 euros par mois, pour assurer le prêt. Avec l’assurance emprunteur, le montant du contrat revient à 21 168 euros.
Comment Demander un Prêt personnel à la Banque LCL ?
Pour souscrire au prêt personnel, il faudra valider le résultat de la simulation, en cliquant sur le bouton de demande. Vous avez le choix entre continuer la procédure en ligne ou discuter directement, par téléphone, avec un conseiller.
Pour la demande en ligne, vous aurez à remplir une série de formulaires, pour fournir vos données personnelles, vos coordonnées, et votre situation financière. La réponse de la Banque vous parviendra par email.
Si vous préférez la discussion directe, il faudra laisser vos coordonnées, pour qu’un conseiller puisse vous contacter. Vous avez la possibilité de préciser le jour auquel vous souhaitez être rappelé. Le résultat de la simulation vous sera tout de même envoyé par email, pour que vous puissiez le confirmer.
Pour la suite de la procédure, la Banque vous demandera de fournir vos pièces justificatives, pour appuyer votre dossier. De plus, pour bénéficier d’un prêt à la Banque LCL, vous devriez ouvrir un compte.
Ouvrir un Compte à la Banque LCL
À la Banque LCL, vous avez le choix entre 3 types de comptes : LCL Essentiel, LCL à la Carte, et LCL Étudiant. La première option vous offre les services bancaires de base, la deuxième vous donne la possibilité d’ajouter tous les services dont vous pourriez avoir besoin, la troisième est réservée aux étudiants majeurs.
L’ouverture de compte peut se faire entièrement en ligne. Pour éviter de perdre du temps, préparez vos pièces justificatives : pièce d’identité, document justifiant votre adresse, spécimen de signature sur une feuille blanche.
Un RIB ou un IBAN d’un compte dans un autre établissement vous sera demandé, à moins qu’un conseiller vous guide directement dans la procédure d’ouverture de compte. La finalisation de la souscription se fera en agence, ou par visioconférence.
Comment Contacter un Conseiller à la Banque LCL ?
La Banque LCL a son siège social au 18, rue de la République, 69002 Lyon, et un siège central au 20, avenue de Paris, 94811 Villejuif cedex. Cependant, si vous faites déjà partie des clients de l’établissement, vous pouvez contacter votre conseiller dans votre espace personnel. Il faudra vous connecter avec votre identifiant.
Dans cet espace, vous avez la possibilité d’envoyer directement un email au service client. Si vous le souhaitez, le rendez-vous par vision est une autre option. Il faudra cliquer sur le lien correspondant. Pour devenir client de LCL, vous avez le choix entre vous rendre dans une agence ou souscrire en ligne.
Pour trouver l’agence la plus proche de votre domicile, entrez le code postal, le nom de la ville, ou même votre adresse. Le système vous affiche une carte, et il ne vous reste qu’à cliquer sur un point précis. Vous obtenez alors l’adresse exacte de l’agence, avec les coordonnées téléphoniques et les horaires d’ouverture.
Un conseiller est disponible au 09 69 36 30 30 à toute heure, et tous les jours, pour vous accompagner dans les questions qui concernent votre compte. Pour demander une assistance particulière, vous aurez à remplir un formulaire de contact, en fournissant vos données personnelles, et en expliquant votre requête.
Comment Utiliser L’application LCL Mes Comptes ?
L’application LCL Mes Comptes est disponible en téléchargement gratuit sur Google Play et Apple Store. Une fois que vous l’avez installée sur votre smartphone, vous pouvez la personnaliser avec vos données. Vous y accéderez avec le même identifiant que vous utilisez pour votre espace client.
Si vous avez souscrit à un prêt LCL, vous pouvez suivre votre dossier dans l’application, et connaitre l’état de vos mensualités. L’appli vous permet également d’utiliser à distance tous les services de la Banque LCL.
Les virements y sont possibles. La gestion de vos comptes et de vos cartes est plus facile. L’application vous rapproche de votre conseiller, car en un seul clic, vous pouvez lui envoyer un message.
Conclusion
La Banque LCL propose des prêts adaptés aux besoins de chaque personne. Elle met à votre disposition des conseillers, pour vous aider à choisir la formule adéquate, si vous n’arrivez pas à décider quel prêt adopter. L’idée est de vous donner l’opportunité de réaliser vos projets selon vos conditions.
La procédure n’est pas compliquée, et peut se faire entièrement à distance. Cependant, quel que soit le type de prêt, vous devriez tenir compte de votre capacité de remboursement. Heureusement, il est possible d’ajuster la durée du contrat. Lisez les mentions légales avec attention, un prêt doit être remboursé pleinement.
References
Simulation – Simulateur prêt personnel, crédit consommation : LCL…