Le prêt personnel peut être utilisé pour la réalisation, justement, de vos projets personnels. Tous les établissements de financement le proposent parmi leurs offres de crédit. Il est évident que les taux d’intérêt varient d’un prêteur à une autre.
Quelle formule adopter, et que faut-il vérifier avant de souscrire ? Nous vous disons tout ce qu’il y a à savoir.
- Les Spécificités du Prêt Personnel
- Les Modalités de Remboursement du Prêt Personnel
- Les Prêts Personnels Proposés par Carrefour Banque
- Comment Souscrire à un Prêt Personnel Voyage chez Carrefour Banque ?
- Comment Contacter Carrefour Banque ?
- Conclusion
Les Spécificités du Prêt Personnel
Le prêt personnel entre dans la catégorie du crédit à la consommation. Vous avez la liberté totale pour son utilisation, à condition de le faire à bon escient. En effet, quel que soit le projet à financer, un prêt vous engage jusqu’à la dernière mensualité.
Le montant du prêt personnel est normalement de 200 euros à 75 000 euros. Certaines banques proposent des montants plus bas, pour financer des projets spécifiques tel l’achat d’un véhicule, l’organisation d’un mariage, les voyages, etc., dans le cadre d’un prêt personnel affecté. Il vous appartient de décider si vous devez choisir un crédit affecté ou un prêt personnel standard.
Pour vous accorder un prêt personnel, un établissement bancaire ne peut exiger de votre part un justificatif d’utilisation du crédit. D’ailleurs, il n’est pas nécessaire de prévoir un apport personnel, car c’est à vous de gérer la somme allouée. Il y a des établissements qui vous soutiennent dans vos projets, à travers des services dédiés.
Le contrat de prêt dure généralement de 3 mois à 7 ans. Cette période est parfois réduite, selon le type de projet, comme le cas de l’achat d’une voiture occasion.
Le Taux D’intérêt dans le Remboursement du Prêt Personnel
Le prêt personnel est soumis à des intérêts fixes ou variables. Le taux d’intérêt est défini selon le taux d’usure imposé par la Banque de France, et les établissements de financements doivent se tenir dans les valeurs réglementaires. Un taux fixé dès le début d’un contrat ne peut plus être modifié, même si le taux d’usure vient à baisser. Quant au taux variable, il fluctue, et peut-être à votre avantage ou non.
Il faut vérifier le TAEG, avant de contracter un prêt personnel. La mensualité est également fixe, elle est déterminée avant la signature du contrat. Elle doit respecter la capacité d’endettement, pour vous permettre d’avoir un reste à vivre convenable.
Les Modalités de Remboursement du Prêt Personnel
En général, vous pouvez définir la durée du contrat, tout en restant dans la limite de ce qui est autorisé dans le cadre du prêt personnel. D’ailleurs, vous avez intérêt à simuler votre prêt, avant de souscrire. Cela vous permet d’ajuster la durée, selon les mensualités qui vous conviennent.
Une fois que le contrat est signé, vous n’avez pas le droit de vous rétracter, après la période de 14 jours réglementaires. De plus, le montant du crédit est versé une seule fois dans votre compte, ou selon le mode de paiement convenu avec la banque.
Même si le projet a été annulé, vous devez effectuer le remboursement du crédit, avec le taux fixé dans le contrat. Il faut donc vous assurer que le bien à acheter est disponible, avant de conclure le prêt.
Le remboursement anticipé est réglementé. Pour un montant de moins de 10 000 euros, le prêteur ne peut appliquer aucune commission. Au-delà de cette somme, la banque a le droit d’appliquer une pénalité de 0,5 à 1% du crédit.
Est-il Nécessaire D’assurer un Prêt Personnel ?
La loi ne vous oblige pas à souscrire à une assurance emprunteur dans le cadre d’un prêt personnel. Cependant, il faut comprendre qu’en cas de décès, l’assurance protège votre famille. En cas d’invalidité, d’arrêt de travail, ou d’autres raisons qui vous empêchent d’effectuer les remboursements, c’est l’assurance qui le fait à votre place.
Le taux de l’assurance va augmenter vos mensualités, mais à vous de peser le pour et le contre. Le montant varie selon les garanties, et suivant l’établissement. À défaut d’assurance, le prêteur peut être amené à vous demander d’autres garanties de prêt, dans le cas d’un crédit d’un montant élevé.
Cette garantie sert à cautionner le prêt, elle peut se présenter sous forme d’hypothèque, ou de cautionnement par une autre personne.
Les Prêts Personnels Proposés par Carrefour Banque
Carrefour Banque fait partie des établissements qui proposent le plus grand nombre de prêts personnels, pour vous permettre de mieux gérer votre crédit. Ce prêteur met à votre disposition 5 crédits personnels différents.
Le crédit auto est destiné à l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion, une moto ou un scooter. Le montant est de 3 000 euros à 50 000 euros, avec un TAEG fixe. C’est vous qui choisissez la durée, selon vos moyens, en étant conscient que la durée autorisée est de 12 mois à 84 mois.
Le prêt travaux/déco vous permet de réaliser les petits travaux de rénovation, ou changer la décoration de votre maison. Le montant accordé va de 3 000 euros à 50 000 euros, pour rembourser dans une période de 12 mois à 84 mois, avec un taux fixe.
Le prêt voyage vient à votre secours, pour planifier des vacances bien méritées pour toute la famille. Vous pourrez demander un crédit de 3 000 euros à 38 000 euros. Le contrat va de 12 mois à 84 mois. Un TAEG fixe sera appliqué tout au long des remboursements.
Les Prêts sans Justificatif D’utilisation
Le crédit Loisirs est accordé avec un montant de 3 000 euros à 38 000 euros. Il vous permet de réaliser les projets les plus fous, sans que la banque vous demande des justificatifs. Vous pouvez l’utiliser pour suivre une formation, payer un abonnement dans un centre de loisirs, etc.
Le prêt trésorerie vous dépanne en cas de besoin urgent d’une somme, pour toutes sortes de dépenses : des réparations imprévues dans la maison, achat d’un matériel électroménager, ou équipement informatique, etc. Le montant du crédit est de 3 000 euros à 38 000 euros.
Pour les deux formules, le TAEG appliqué est fixe, jusqu’à l’échéance. Le remboursement est à prévoir dans un contrat de 12 mois à 84 mois.
Comment Souscrire à un Prêt Personnel Voyage chez Carrefour Banque ?
Pour souscrire à un crédit voyage, il faut d’abord effectuer une simulation de prêt, pour adapter la mensualité et la durée à votre situation financière. Précisez le budget dont vous avez besoin, et le montant mensuel que vous pouvez payer, après avoir déduit toutes vos charges. Le simulateur ajuste la durée du contrat selon ces données.
Le système est facile à manipuler, il suffit de faire glisser le curseur, pour modifier la durée ou la mensualité. Quand vous aurez trouvé les chiffres qui vous conviennent, vous pouvez valider la simulation, en cliquant sur le bouton correspondant.
Le résultat affiché vous donne la mensualité, la durée du contrat, le TAEG fixe, le taux débiteur fixe, et le montant total du crédit demandé. Les frais de dossiers ne sont pas facturés. Si vous êtes satisfait avec tous les chiffres, appuyez sur le bouton de souscription.
Il faut maintenant remplir les formulaires de demande de prêt. Continuez le processus jusqu’à signer votre contrat en ligne. Scannez votre pièce d’identité, un justificatif de résidence, et un avis d’imposition, et téléchargez dans le système.
Comment Suivre le Dossier de Prêt ?
La banque vous donnera un accord de principe, mais votre requête sera examinée de plus près, avant de recevoir une réponse définitive. Vous recevrez un numéro, avec lequel vous pourrez suivre votre dossier.
Une fois que le crédit est accordé, la banque vous notifiera par email. Tout au long de la réalisation du voyage, un conseiller sera à votre disposition pour vous accompagner, dans le cas où vous auriez besoin d’orientations.
Comment Contacter Carrefour Banque ?
Carrefour Banque fait partie du Groupe Carrefour, et propose des crédits aux particuliers depuis 40 ans. Son siège social est situé au 9, Avenue du Lac – CS30671 – 91051 Évry Cedex. Vous pouvez joindre le standard général de la banque au 01 60 76 57 98.
Le service clientèle est disponible, pour toutes vos demandes d’informations ou de conseils. Si vous préférez vous rendre dans une agence, trouvez la plus proche en consultant la liste sur le site de la banque. Vous avez également la possibilité d’appeler au 0 806 060 601.
L’envoi postal est possible à l’adresse TSA 74116 – 77026 Melun cedex. Le courrier est à adresser au Service Relations Client de Carrefour Banque. Une page de FAQ comporte les réponses à diverses questions, concernant le prêt personnel et tous les autres services de la banque.
L’application Carrefour Banque
Cette application vous permet de trouver facilement le conseiller proche de votre domicile, ainsi que les numéros pratiques pour demander des informations. Vous avez la liberté d’envoyer directement un email au service.
L’application est disponible sur Apple Store et Google Play. Le téléchargement est gratuit, mais il faut effectuer les configurations, selon vos propres données.
Conclusion
Le prêt personnel est le crédit qui fait travailler votre imagination. Tous vos projets trouvent un financement à travers cette formule. Le crédit non affecté vous donne plus de liberté, mais exige une bonne gestion, pour éviter le gaspillage.
Les options de prêt personnel affecté sont limitées par les établissements bancaires, mais permettent plus de contrôle sur l’utilisation du crédit. Sachez choisir ce qui correspond à votre situation. N’oubliez pas de lire les mentions légales avec attention avant de vous engager pleinement.
References
Prêt personnel – Prêt personnel — Wikipédia