Pour bénéficier d’un prêt étudiant, vous pouvez vous adresser à celui financé par le gouvernement ou entrer en contact avec les banques. En général, les prêts étudiants sont sans intérêt tant que vous étudiez à temps plein. En effet, vous n’avez rien à rembourser jusqu’à l’obtention de votre diplôme.
Un tel prêt vous intéresse-t-il ? Dans le cas d’une réponse affirmative, vous n’avez qu’à continuer l’article. Comme cela, vous saurez tout concernant les alternatives disponibles. Il en est de même des conditions de souscription.
- Qu’est-ce Qu’un prêt Étudiant ?
- Les Conditions D’obtention d’un Prêt Étudiant
- Un Prêt Étudiant se Rembourse Après les Études
- Quel Prêt Étudiant Choisir en 2021 ?
- Eligibilité à un Prêt Étudiant
- Les Prix Auxquels il Faut Faire Face
- Les Frais de Dossier pour un Prêt Étudiant
- En Conclusion
Qu’est-ce Qu’un prêt Étudiant ?
Les prêts offerts spécialement aux étudiants sont plus qu’attractifs dans la mesure où les taux d’intérêt sont inférieurs aux prêts à la consommation traditionnel. En plus, la concurrence au niveau des banques pousse celles-ci à proposer des offres spéciales alléchantes.
Une telle situation oblige les étudiants candidats à contracter un prêt et à comparer les différentes offres des banques. En effet, elles ont chacune leurs propres conditions. Dans la pratique, elles se différencient selon la région et l’enseigne.
Les banques mettent à votre disposition un simulateur de taux de prêt. Il vous permettra de faire une comparaison entre les offres disponibles destinées pour les besoins de votre étude. C’est gratuit, 100% en ligne et sans engagement de votre part.
Une telle approche ne peut qu’être bénéfique. Comme le budget d’un étudiant est souvent élevé, il doit nécessairement recourir à un emprunt pour arriver au bout de ses études.
Les Conditions D’obtention d’un Prêt Étudiant
Un prêt, même pour les étudiants, passe par la négociation. Par conséquent, vous aurez à maîtriser les conditions d’obtention, les options disponibles ainsi que le montant auquel vous pouvez accéder. Les prêts étudiants proposés par les banques s’adressent normalement aux jeunes de 18 à 30 ans.
L’étudiant doit être inscrit dans un établissement d’études supérieures, sans considération de la nature et de la durée de celles-ci. En outre, il devra aussi fournir une caution parentale ou d’un tiers. Le cas échéant, il peut souscrire une assurance-décès-invalidité.
Un Prêt pour Faire Quoi ?
Le prêt étudiant n’exige pas de la part de l’emprunteur une justification de l’utilisation des sommes allouées. Habituellement, elles doivent servir pour financer les études directement ou indirectement. À cet effet, les dépenses de la vie courante sont comprises comme le loyer, les transports ou l’achat d’un ordinateur ou imprimante.
Selon les banques, vous pouvez disposer de la totalité du prêt en une seule fois. Par contre, d’autres font un déblocage chaque année. La formule est intéressante, car elle vous permet de bien gérer votre budget en fonction de vos besoins réels.
Ensuite, le coût total du crédit devient moins élevé. En effet, les intérêts ne couvrent que chaque déblocage de fonds au lieu d’être cumulés.
Un Prêt Étudiant se Rembourse Après les Études
Le mode de remboursement des prêts étudiants possède ses particularités propres. Effectivement, il ne commence qu’au terme d’une période bien définie. Elle est appelée différé de remboursement ou période de franchise. Elle permet à l’étudiant de ne rembourser qu’une fois les études terminées et en possession d’un emploi stable.
La durée de cette période coïncide avec celle des études. Une certaine marge de souplesse est toutefois octroyée. Durant le différé partiel, l’étudiant ne paie que les intérêts et la cotisation d’assurance. Avec un différé total, il ne lui reste à payer que l’assurance.
L’emprunteur rembourse l’intégralité du crédit à la fin de ses études. Cette option est très séduisante pour l’étudiant. Néanmoins, elle est la plus coûteuse. Durant la période de différé, les intérêts annuels vont s’ajouter au montant du capital.
Un Prêt Étudiant à Quel Prix ?
Les prêts étudiants sont offerts à un taux d’intérêt particulièrement attirant. Dans la pratique, il est en moyenne de 2 à 3 points inférieure à celui des prêts classiques.
Quant au montant, il est en fonction des besoins, de la durée des études et des possibilités éventuelles de remboursement de l’étudiant. Normalement, il varie de 1 000 € à 120 000 €.
Quel Prêt Étudiant Choisir en 2021 ?
La première opportunité pour les étudiants se rapporte au système de prêts garantis par l’État. La gestion de celui-ci est à la charge de la Banque Publique d’Investissement (BPI). Si une défaillance quelconque arrive à l’étudiant, 70% de la garantie sont pris par l’État, et les banques prennent les 30 % restants.
Des banques privées au nombre de six offrent de prêts intéressants pour les étudiants, classées d’après l’importance de leurs prêts. En tête vient le Prêt étudiant évolutif de la Société Générale pour un montant maximum empruntable de 120 000 €. La durée du prêt est de neuf ans avec un TAEG de 0,90% à 2% selon le cursus d’études.
Le Prêt étudiant de la BNP Paribas est offert avec 75 000 € pour un TAEG de 1,50%. La durée est plus longue jusqu’à 12 ans.
Le Crédit étudiant de la Caisse d’Épargne vous propose un prêt de 45 000 € et de 60 000 € en Île-de-France. Le TAEG appliqué va de 0,90% à 3,5% selon le cursus d’études pour 10 ans. La Solution étude du LCL offre également un prêt de 45 000 € pour une durée de neuf ans avec un TAEG de 0,80% à 2% selon le cursus d’étude.
Les Prêts Étudiants aux Montants Moindres
Les Prêts études du CIC offrent un montant maximum empruntable de 40 000 €. Vous avez une durée de 10 ans pour en profiter. Quant au TAEG, il s’élève à 1,50%.
Enfin, le Prêt étudiant de BRED termine la liste. Elle vous propose un maximum de 35 000 € avec un TAEG de 1,71%. Vous bénéficiez d’une durée de 10 ans.
Eligibilité à un Prêt Étudiant
Un certain nombre de conditions doivent être respectées en vue de l’obtention d’un prêt étudiant. Vous devez être âgé de 18 à 30 ans. Ensuite, le statut d’étudiant est à justifier avec une carte ou une attestation de l’établissement fréquenté.
La nationalité française est également exigée. Elle peut être remplacée par une preuve d’un séjour en France depuis cinq ans au moins.
Enfin, il faut posséder un compte bancaire dans l’établissement avec lequel vous souhaitez souscrire le crédit étudiant. Un taux d’endettement inférieur à 33% est obligatoire pour limiter les situations de surendettement.
Si l’étudiant ne dispose pas d’un revenu insuffisant, ce sont les revenus du garant qui sont pris en considération. C’est capital pour le calcul du taux d’endettement.
Les Éléments Pris en Compte par les Banques
Les banques considèrent les niveaux d’études et les types de ceux-ci. En effet, vous n’obtiendrez pas les mêmes prêts entre les étudiants des grandes écoles et ceux des universités ou facultés. D’un autre côté, les étudiants ne visant que la licence ne peut accéder au montant octroyé à ceux qui vont poursuivre jusqu’au doctorat.
Plusieurs variables entrent en jeu pour la fixation du montant empruntable. Il y a d’abord les frais de scolarité plus élevés. Ensuite, les étudiants des grandes écoles ou des filières se terminant vers des débouchés sûrs ont plus de chances d’obtenir un taux et un montant intéressants.
Les Prix Auxquels il Faut Faire Face
Le taux d’intérêt est capital pour estimer les prix à payer pour un prêt étudiant. Il est exprimé en pourcentage avec le TAEG ou Taux Annuel Effectif Global.
Il englobe l’ensemble des coûts liés à votre prêt. Il s’agit des intérêts, de l’assurance de prêt obligatoire et des frais de dossier. Il constitue donc l’unique base valable pour comparer deux ou plusieurs offres bancaires.
Toutefois, vous devez tenir en compte que plus le montant sollicité est important, plus le TAEG augmentera. Enfin, il est discutable auprès des banques, car tout dépend de votre dossier.
Les Banques et le Taux Étudiant
Les TAEG des six banques qui viennent d’être présentées vont de 0,80% à 3,50%. D’ailleurs, c’est dans la norme, car les taux d’intérêt appliqués aux prêts étudiants varient toujours entre 0,90% et 3,50%.
Comme les banques visent surtout une jeune clientèle, elles sont prêtes à baisser leurs marges. En effet, certaines proposent même des prêts étudiants de 0% de taux d’intérêt. Seulement, les montants maxima sont très faibles, jusqu’à moins de 1 000 €.
Les Frais de Dossier pour un Prêt Étudiant
Les frais de dossier pour un prêt étudiant sont variables et se différencient d’une banque à l’autre. La pratique a démontré que les banques facturent les frais de dossier. Cependant, leur montant est intégré dans le TAEG.
Pour la caution, elle devrait être gratuite, même s’il s’agit d’une tierce personne. Normalement, elle doit être issue de vos parents ou de votre entourage.
L’assurance Emprunteur
La souscription d’une assurance pour un prêt étudiant est systématiquement requise par les banques. En effet, celle-ci couvrira aussi bien la banque que l’étudiant. Pour ce dernier, cela concerne les risques de décès, d’invalidité permanentes et totales ou d’incapacité de travail.
Le taux appliqué est en fonction de l’âge, de l’état de santé et de la situation de l’étudiant. Même si le coût de votre assurance est intégré dans le TAEG, il va avoir un impact direct sur le coût total du crédit.
Conclusion
Les prêts étudiants offerts en 2021 semblent tous intéressants. Toutefois, en vue d’une prise de décision éventuelle, vous devez voir tous les paramètres en jeu. Il s’agit notamment du TAEG.
Cependant, comme c’est un crédit avec une banque, il vous est exigé beaucoup d’attention. C’est normal s’il s’agit de votre premier prêt avec une banque. Bonne chance !